Edullinen laina vertailusta – Löydä paras kilpailutus

Lainavertailu säästää aikaa, hermoja ja usein myös rahaa

Lainavertailun ideana on yksinkertaisesti säästää sinulta aikaa ja rahaa. Sen sijaan, että hakisit lainaa jokaisesta pankista erikseen, voit yhdellä hakemuksella tavoittaa useita luotonmyöntäjiä. Tämä lisää kilpailua ja parantaa mahdollisuuksiasi saada edullinen korkotarjous.

Useimmat lainakilpailutukset toimivat täysin digitaalisesti. Täytät hakemuksen verkossa, tunnistaudut turvallisesti pankkitunnuksilla ja saat alustavat tarjoukset usein jo minuuteissa. Lopullinen lainasopimus allekirjoitetaan sähköisesti.

Oikean lainavertailun löytämisessä me autamme. Vertailutaulukon avulla löydät helposti kattavimman, sopivimman ja sinun lainatiedoillesi parhaan vaihtoehdon. Vertaamme samassa paikassa sekä lainakilpailutukset että pankit ja digipankit.

Miten lainavertailu toimii käytännössä?

Halpa-laina.fi on lainojen vertailun superkone. Vertaat meillä kerralla kaikki vaihtoehdot lainan kilpailutuspalveluista pankkien suoriin hakemuksiin. Helpoiten lainan hakeminen onnistuu kilpailutuspalvelusta, sillä silloin voit yhdellä hakemuksella hakea lainatarjoukset usealta pankilta

Kun olet valinnut sopivan lainakilpailutuksen, etenet sen palvelussa näin. Vaihe vaiheelta:

1. Täytät yhden hakemuksen
2. Hakemus välitetään useille pankeille
3. Pankit tekevät omat tarjouksensa
4. Saat tarjoukset vertailuun
5. Valitset itse parhaan

HUOM! Et sitoudu ottamaan lainaa, vaikka tekisit hakemuksen.

Mistä on paras laina tehty?

Parhaan lainan resepti on tehty kolmesta osasta: alhaisesta korosta, luotettavasta lainanantajasta sekä helposta lainanhakuprosessista. Halpa-laina.fi on lainanhakijan asialla auttaen varmistamaan, että nämä kolme peruspilaria ovat kunnossa.

Alhainen korko

Lainojen maailmassa korko on tärkein mittarisi. Lainan korko eli hinta kertoo, paljonko vuosittain on maksettava palkkiota. Erilaisista koroista paras vertailtava on todellinen vuosikorko, joka ottaa huomioon sekä varsinaisen koron että erilaiset lisäkulut.

Luotettava lainanantaja

Luotettava lainanantaja ei huijaa ja tarjoaa hyvää asiakaspalvelua. Isot suomalaiset pankit ovat hyviä vaihtoehtoja, mutta niin ovat myös monet Suomessa toimivat ulkomaiset digipankit. Hyvä luotonantaja noudattaa Suomen lakeja ja toimii reilusti.

Helppo lainanhakuprosessi

Tuskastuttavan pitkät lainaprosessit ja vanhanaikaiset hakulomakkeet eivät ole tätä päivää. Paras laina on haettavissa helposti – ja mieluiten kilpailutuspalveluista. Kun yhdellä hakemuksella saa kilpailutettua itselle parhaan koron, ollaan lähellä parasta.

Näiden kolmen päätekijän lisäksi kannattaa huomioida myös lainan joustavuus. Esimerkiksi lyhennysvapaat kuukaudet, mahdollisuus maksaa laina ennenaikaisesti pois sekä maksuerän muuttaminen voivat olla arvokkaita ominaisuuksia elämäntilanteen muuttuessa.

Kunhan perusasiat ovat hallussa, ratkaisevaa on lopulta hinta.

Lainavertailun kulunimikkeet haltuun

Muista erilaisten lainavertailun termien merkitys. Todellinen vuosikorko auttaa vertaamaan lainan korkoa ja kuluja.

Vertaa tarjoukset samalla lainasummalla ja laina-ajalla.

Vertaa pankit helposti lainavertailusta

Lainaa tarjoavien pankkien vertailu voi olla hankalaa. Me autamme listaamalla eri pankkien – niin kotimaisten kuin ulkomaistenkin – lainatuotteita korkorajoineen. Listasta vertaat helposti, mikä pankki voisi tarjota sinulle sopivaa lainaa.

Jokaisella pankilla on omanlaisensa kriteerit lainanhakijalle. Toiselle esimerkiksi 20-vuotias on kelpo lainanhakija, kun toinen vaatii vähintään 25 vuoden ikää. Eroja on myös, miten korko määritellään: toisessa pankissa asuntolaina-asiakas saa automaattisesti edullisemman marginaalin, kun toisessa korko määräytyy puhtaasti hakijan lainahakemuksen perusteella henkilökohtaisesti.

Eroa voi olla myös viitekoroissa. Toisessa pankissa viitekorkona voi olla Euribor 3kk ja toisessa esimerkiksi Euribor 12kk. Tämä voi vaikuttaa siihen, kuinka nopeasti lainan korko elää ja milloin kilpailuttaminen uudelleen kannattaa.

Pelkkien pankkien ohella lainavertailulistamme kattaa myös pankit kilpailuttavat lainanvälittäjät. Niiden kautta hakeminen on helppoa, sillä sama hakemus välitetään automaattisesti järjestelmiä pitkin eri pankeille ja luotontarjoajille kilpailutettavaksi.

Paras lainavertailu on mahdollisimman kattava

Yleensä parhaan lainan voi löytää helpoiten lainavertailun avulla. Paras lainavertailu kattaa mahdollisimman laajasti eri pankkeja ja luotonmyöntäjiä – jotta joukosta löytyisi suurimmalla todennäköisyydellä itselle paras laina.

Fakta on, ettei mikään lainavertailu kuitenkaan ole täydellinen. Kaikki pankit eivät ole mukana jokaisessa lainavertailussa, eikä yhdellä hakemuksella voi millään kilpailuttaa ihan jokaista lainaa.

Netissä toimii nykyään kymmeniä eri lainavertailuja. Omalaina, Sortter, Zmarta, Rahalaitos, Etua.fi ja niin edelleen. Näistä moni on varmasti tuttu nimi, mutta mikä palveluista olisi itselle sopiva ja mikä tarjoaa juuri nyt kattavimman kilpailutuksen? Tässä me haluamme auttaa.

Parhaan lainavertailun löytäminen:

• Käytä vertailulistaamme hyödyksi: Olemme koonneet kattavan lainavertailujen lainavertailun. Siis vertailun, joka kokoaa Suomessa toimivia lainakilpailutuksia ja esittää niiden päätiedot selkeästi ja ytimekkäästi.
• Vertaa, kuinka monta pankkia on mukana: Eri lainavertailupalvelut kilpailuttavat eri määrän pankkeja ja luotonmyöntäjiä. Kiinnitä määrän lisäksi huomiota myös siihen, mitä pankkeja kilpailutuksessa on mukana. Palvelu, joka kattaa esimerkiksi useita suomalaisia ja ulkomaisia pankkeja on luonnollisesti kattavampi kuin pelkkiä pikavippipaikkoja kilpailuttava sivusto.
• Kiinnitä huomiota palvelun erityispiirteisiin: Eri lainavertailut pyrkivät erottautumaan joukosta monin tavoin. Jossain asetetaan kattoraja koroille, jolloin huonoja tarjouksia ei edes näytetä, toisaalla varmistutaan, että halvin korko on aina ensin ja kolmannessa paikassa näytetään vain yksi räätälöity ja paras tarjous.
• Valitse useampi palvelu ja vertaile tuloksia: Kuten sanottua, mikään lainavertailu ei ole täydellinen. Halutessasi voitkin valita lopulta vaikka kaksi eri lainakilpailutusta ja täyttää lainahakemuksen molempiin.

Mitä useampi pankki hakemuksesi saa, sitä todennäköisemmin joukossa on myös se toimija, joka tarjoaa juuri sinun profiilillesi parhaan koron. Pankit hinnoittelevat lainat riskiperusteisesti, joten erot voivat olla merkittäviä.

Nämä tekijät vaikuttavat siihen, millaisia tarjouksia voit saada

Jokainen lainanhakija on yksilö, ja pankit tekevät aina kokonaisarvion. Luottokelpoisuuteen ja tarjousten määrään sekä laatuun vaikuttavat mm. nämä tekijät.

• Tulotaso
• Työsuhteen laatu
• Nykyiset lainat
• Maksuhistoria
• Haettu lainasumma

Lainojen vertailun eri kategoriat

Lainavertailu voi tarkoittaa montaa asiaa. Lainatyyppejä on useita, joten vertailu kannattaa tietysti kohdistaa itseä koskevaan kategoriaan.

Yleisintä on kulutusluottojen ja yhdistelylainojen lainavertailu. Nämä lainat myönnetään yleensä ilman vakuuksia hakemuksen ja luottokelpoisuuden arvioinnin perusteella, joten hakeminen ja vertailu on helppoa suoraan netistä.

Kulutusluotto

Kulutusluotto on nimensä mukaisesti kulutukseen tarkoitettu laina. Se on yleensä vakuudeton ja voidaan ottaa esimerkiksi remonttikulujen, lomamatkan tai vaikka hääkulujen kattamiseksi.

Yhdistelylaina

Yhdistelylaina tai järjestelylaina on aiempien lainojen poismaksamiseen käytetty laina. Ideana on, että yhdelle isommalle lainalle voi neuvotella edullisemman koron.

Autolaina

Autolainaa vertaillessa vaihtoehtoina voivat olla pankkilaina, vakuudeton kulutusluotto ja autoliikkeen osamaksurahoitus. Tarkista koron lisäksi käsiraha, rahoituksen kulut, mahdollinen suuri viimeinen erä ja omistukseen liittyvät ehdot.

Asuntolaina

Asuntolaina on suomalaisten yleisin isompi vakuudellinen laina. Sen hakemiseen kuuluu lainaneuvotteluja, jotka voidaan pankista riippuen hoitaa myös verkossa. Tämän sivun lista ei ole kattava asuntolainavertailu.

Lainatyypit vertailussa

Erilaiset lainat vaativat erilaisia asioita. Katso tästä helposta taulukosta, miten erilaiset lainat eroavat toisistaan.

Kulutusluottoa voit käyttää moneen eri käyttötarkoitukseen. Esimerkiksi remontointiin, autoon, veneeseen, matkaan, kodinkoneisiin tai oikeastaan mihin tahansa arjen tarpeeseen.

Yleensä perinteisessä asuntolainassa tai autorahoituksessa korkoerot ovat maltillisempia, koska pankki vaatii lainaan vakuutta, joka tasaa riskejä.

Näin kannattavaa lainavertailu voi olla

Itselle parhaan lainan valinta voi säästää parhaimmillaan pitkän pennin. Erityisesti vakuudettomissa lainoissa erot eri tarjousten välillä voivat olla valtavia.

Ero 14 %:n korolla varustetun kalliin lainan ja vaikka 8 %:n selvästi edullisemman lainan välillä on pitkässä juoksussa vieläkin merkittävämpi, kuin miltä prosentit näyttävät.

Vertaillaan muutaman esimerkkilainan kustannuksia taulukkomuodossa:

Alla verrataan kahta kuvitteellista, kuukausittain maksettavaa annuiteettilainaa. Nimelliskorko pysyy koko ajan joko 8 tai 14 prosentissa. Avausmaksua, tilinhoitomaksua tai muita kuluja ei ole.

Lainavertailu voi siis säästää jopa tuhansia euroja. Otimme toki esimerkkiin tarkoituksella varsin ison eron tarjottuihin korkoprosentteihin – mutta näin rajuja korkoerot voivat oikeastikin joskus olla.

Haluammekin kannustaa kaikkia tekemään tietoisia valintoja omissa lainoissaan. Vaikka et vertailisi lainoja, niin varmista ainakin, että saamasi korkotarjous on järkevä.

Pienikin korkoero voi tarkoittaa tuhansien eurojen säästöä.

Vaatimukset lainan hakemiseen

Lainan hakemiselle on vaatimuksia. Eri pankit ja lainanmyöntäjät arvioivat riskejä eri tavoin ja voivat asettaa esimerkiksi ikärajan, tulorajan ja muita absoluuttisia rajoja lainatarjouksen saamiselle.

Lisäksi lainaa hakiessa luotonmyöntäjä käyttää aina kokonaisharkintaa arvioidessaan hakijan lainakelpoisuutta. Pankit haluavat tietysti, että pystyt realistisesti suoriutumaan lainan kuukausieristä ilman ongelmia.

Tässä yleiset vaatimukset lainan saamiselle:

• Ikäraja: Pankkikohtainen, mutta aina vähintään 18 vuotta.
• Tulot: Säännöllisiä tuloja, jotta voit selviytyä haetun lainasumman lyhennyksistä. Mitä isompaa lainaa haetaan, sen isompia tuloja tarvitaan.
• Luottotiedot: Luottotietojen ja maksuhistorian vaatimukset vaihtelevat palveluittain. Maksuhäiriö voi estää lainan saamisen.
• Asuminen Suomessa: Jotta lainaa voisi hakea, on yleensä täytynyt asua Suomessa tietyn aikaa. Tarkista palveluntarjoajan tarkat vaatimukset.

Jokaisella pankilla, lainavertailulla ja luotonmyöntäjällä voi olla omia minimivaatimuksiaan. Tarkista ajantasaiset vaatimukset valitsemasi palveluntarjoajan sivulta.

Pelkkien minimivaatimusten täyttyminen ei vielä takaa lainatarjousta. Pankit arvioivat hakemukset kokonaisuutena ja pisteyttävät hakijat riskimallien perusteella.

Usein kysyttyä lainavertailusta